Le virement instantané avec le Crédit Agricole n’est possible que pour la zone SEPA et les transferts libellés en Euros. Il dépend également de la politique du compte régional de l’émetteur (certains comptes prennent uniquement en considération les virements instantanés situés en France) et de la banque du bénéficiaire. Pour chaque virement instantané, des frais sont susceptibles de s’appliquer.
En tant que solution de paiement innovante, le compte multi-devises de Wise est l’une des meilleures alternatives aux clients du Crédit Agricole pour ce qui concerne les transferts européen et internationaux. Les clients du Crédit Agricole peuvent réaliser leurs transferts en euros ou dans plus de 50 devises par l’intermédiaire de Wise (plus rapide, plus pratique et plus abordable) grâce à un simple transfert d’argent.
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Qu’est ce que le virement instantané avec le Crédit Agricole ? ¹
Le virement instantané est un virement unique à exécution immédiate possible en zone SEPA et pour la devise EURO uniquement. Disponible toute l’année et à tout moment de la journée, il permet de réaliser des transactions de manière instantanée. Autrement dit, le bénéficiaire reçoit l’argent en quelques secondes.
Conditions d’exécution d’un virement SEPA avec le Crédit Agricole
Voici les conditions cumulatives nécessaires pour tirer avantage du virement instantané :
- Virement SEPA
- Virement libellé en euros
- La banque bénéficiaire doit être située en France
Pour les clients du Crédit Agricole, le virement instantané est disponible en France. À terme, il sera possible dans l’ensemble des établissem*nts bancaires de la zone SEPA.
- Le compte bénéficiaire doit être éligible aux virements instantanés SEPA (il se distingue par un pictogramme)
Attention : l’opération peut être facturée par votre Caisse Régionale. Le montant s’affiche lorsque vous sélectionnez l’option “Virement Instantané SEPA” dans votre espace personnel. Cette somme est débitée postérieurement à l’exécution de l’opération.
Virement instantané Crédit Agricole Délai ¹
Quelques secondes suffisent.
Avec le Crédit Agricole, le virement instantané SEPA est réalisé en moins de 10 secondes. En cas de difficultés de traitement, la transaction peut prendre jusqu’à 20 secondes.
Frais de virement instantané Crédit Agricole (exemple Normandie 2023)
| Frais par virement SEPA instantané et occasionnel | ND en agence 1€ (en ligne) |
|---|
Autres frais de transaction Crédit Agricole (exemple Normandie 2023)
| Frais pour un virement SEPA hors EEE | 3,75€ |
|---|---|
| Demande de rappel d’un virement SEPA à l'initiative du donneur d’ordre | 6,30€ |
| Frais de réception d’un virement instantané SEPA | Gratuit |
Si vous souhaitez contourner les frais cachés des banques classiques comme le Crédit Agricole, sachez que le compte multi-devises de Wise garantit l'instantanéité et la gratuité de tous les transferts libellés en euros.
Comment faire un virement instantané Crédit Agricole ?
Virement instantané SEPA ¹
Voici les étapes pour effectuer un virement SEPA avec le Crédit Agricole.
- Rendez-vous sur l’application
- En haut de l’écran, cliquez sur Mes opérations > Mes opérations courantes
- Allez sur Faire un virement
- Sélectionnez d’abord le compte à débiter (émetteur) puis le compte à créditer (bénéficiaire)
Rappelez-vous que seuls les comptes caractérisés par un pictogramme sont éligibles aux virements instantanés et ce, sous réserve de l’activation de ce service par votre Caisse Régionale.
- Vérifiez bien que vous avez sélectionné Virement unique avant d’indiquer le montant à transférer
- Cochez la case Virement instantané (si proposé)
Vous allez recevoir une notification concernant la bonne / mauvaise exécution du virement instantané via la messagerie en ligne du Crédit Agricole.
Virement international et instantané hors SEPA
Peut-on faire un virement instantané à l’international (hors SEPA) avec le Crédit Agricole ?
La réponse est non.
Voici les frais de virement international hors SEPA (exemple Normandie 2023) :
| Commission de transfert | Frais fixes de transmission | Commissions pour données DO ou BEN incomplètes | |
|---|---|---|---|
| Émission | 0,10% du montant (entre 23,70€ min et 54,30€ max) | 6,60€ | 5,70€ |
| Réception | Pas de commission | 13,70€ | 5,70€ |
Avec le compte multi-devises de Wise, vous pouvez bénéficier d’un réseau local étendu à l’échelle mondiale et ainsi contourner le réseau SWIFT. Cela permet d’exécuter la majorité des virements internationaux en moins de 24h dans plus de 50 devises.
Plafond virement instantané Crédit Agricole : Quel montant maximum ?
Les plafonds des virements instantanés dépendent de votre Compte Régional.
Avec le Crédit Agricole Aquitaine, le plafond est de 5.000€ vers les autres banques (via Paylib) et limité à 15.000€ lorsque le virement est exécuté à destination d’une autre banque appartenant au réseau d’agences.
Pour augmenter les plafonds, des frais sont susceptibles de s’appliquer.
Exemple avec le compte région du Crédit Agricole en Normandie (tarifs 2023) :
| Modification des plafonds (au-delà des habilitations de l’agence) par le titulaire de la carte | 41€ |
|---|
Virement instantané impossible avec le Crédit Agricole : Pour quelles raisons ? ¹
- La banque du bénéficiaire est inapte à traiter ce type de demande
- Le compte émetteur n’est pas éligible à l’exécution des virements instantanés
- Le virement est situé hors zone SEPA et/ou n’est pas libellé en euros
Attention : en fonction de votre Compte Régional Crédit Agricole, sachez que le virement instantané n’est peut-être pas encore disponible en dehors de nos frontières.
Est-il possible d’annuler un virement instantané SEPA avec le Crédit Agricole ? ¹
La réponse est non.
Selon la FAQ du Crédit Agricole (sécurité liée aux paiements en ligne), il est impossible pour vous comme pour l’agence d’annuler les virements qui sont réalisés à destination d'un compte externe à votre Caisse Régionale et dont le débit est correctement exécuté.
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Sources :
- FAQ - Crédit Agricole
- NOS TARIFS 2023
- Frais CA Normandie 2023
- Ma banque régionale en 5 minutes - Virement instantané.
Vérifiées pour la dernière fois le 18 mars 2023
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I am a seasoned financial expert with extensive knowledge in banking, international transfers, and payment systems. My expertise is rooted in a deep understanding of the intricacies of financial institutions, transaction processes, and the dynamic landscape of cross-border payments.
In the provided article, the focus is on the instant transfer service offered by Crédit Agricole, a prominent French bank, and the alternative provided by Wise, specifically its multi-currency account. Let's break down the key concepts and information discussed in the article:
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Instant Transfer with Crédit Agricole:
- Scope: Limited to the SEPA (Single Euro Payments Area) zone and transactions in Euros.
- Dependence: Influenced by the policy of the regional account of the sender and the recipient's bank.
- Fees: Applicable fees for each instant transfer.
-
Wise Multi-Currency Account as an Alternative:
- Advantages: Wise is presented as an innovative solution for European and international transfers, offering a multi-currency account.
- Functionality: Clients of Crédit Agricole can make transfers in Euros or over 50 currencies through Wise.
- Features: Faster, more convenient, and cost-effective transfers compared to traditional methods.
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Conditions for SEPA Instant Transfer with Crédit Agricole:
- SEPA Criteria: SEPA transfer, Euro denomination, and the recipient's bank must be in France.
- Availability: Initially in France for Crédit Agricole clients, with eventual expansion to all SEPA banks.
- Eligibility: The recipient's account must be eligible for SEPA instant transfers.
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Instant Transfer Process with Crédit Agricole:
- Speed: Completed in a few seconds, typically less than 10 seconds.
- Execution: Delays may occur, and the transaction could take up to 20 seconds.
- Cost: Fees vary, and users are informed of the amount before execution.
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International Transfers with Crédit Agricole:
- Limitations: Instant transfers are limited to SEPA; international transfers outside SEPA are not instant.
- Fees: Detailed fees for international transfers outside SEPA are provided.
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Wise Multi-Currency Account for International Transfers:
- Advantage: Wise is presented as a solution to bypass hidden fees from traditional banks.
- Global Reach: Wise offers a wide-reaching local network, enabling most international transfers within 24 hours in over 50 currencies.
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Instant Transfer Limits with Crédit Agricole:
- Regional Dependency: Limits depend on the customer's regional account, with potential fees for higher limits.
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Reasons for Unavailability of Instant Transfer with Crédit Agricole:
- Possible Causes: The recipient's bank, sender's account eligibility, and transactions outside the SEPA or non-Euro denomination may prevent instant transfers.
- Regional Variations: Availability may differ based on the Crédit Agricole regional account.
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Cancellation of SEPA Instant Transfer with Crédit Agricole:
- Inability: According to the FAQ of Crédit Agricole, once initiated, SEPA instant transfers cannot be canceled.
This breakdown provides a comprehensive overview of the article's key points, showcasing a blend of technical details, procedural information, and considerations for users.
